Для обычного человека SWIFT, мировая банковская система, международная политика и санкции, казалось бы, не имеют совершенно никакого значения. Многие думали, что все процессы происходят где-то далеко и никак не отразятся на жизни простого гражданина. Современная обстановка в мире так или иначе затрагивает абсолютно всех людей. Отключение многих банков России от SWIFT, уход популярных систем Apple Pay и Google Pay существенно сказались на удобстве работы с собственными финансами. Стало сложнее осуществлять переводы за рубеж, вести бизнес с иностранными поставщиками, оплачивать покупки уже привычными способами через американские платежные системы.
Принцип оплаты смартфоном
В последнее время оплата смартфоном стала приоритетным способом платежей, преимущественно у молодежи, однако и старшее поколение не отстает в данном аспекте. Многие банки внедрили оплаты по QR-кодам, а владельцы смартфонов с NFC активно используют эту функцию. Оба варианта очень удобны, поскольку не требуется носить с собой тяжелое и громоздкое портмоне с кучей карточек. Поднес телефон к терминалу, деньги списались с карты, забрал товар и на этом процесс покупки окончен.
Оплата по QR коду
Любой магазин может оплатить с помощью кода, для этого вам нужно создать свой собственный QR, он может быть, как на бумаге, так и на экране телефона или планшета.
Во-первых, покупатель может включить камеру смартфона и отсканировать QR-код. После этого он может подать заявление в свой банк. На экране появится сумма и название магазина. Вам просто нужно проверить, все ли правильно, и подтвердить оплату. Средства зачисляются на банковский счет организации.
Или же клиент может сразу открыть приложение мобильного банка, перейти в раздел «оплата с помощью QR-кода», отсканировать код и подтвердить сгенерированный платеж.
Оплата через NFC чип
Технология позволяет осуществлять связь и обмен информацией между гаджетами, расположенными на небольших расстояниях. Например, между считывателем и смартфоном / банковской картой. Дальность действия – до 10 см.
Наиболее распространенным способом оплаты ЧИПОМ является бесконтактная оплата банковской картой. Развитие технологий привело к появлению таких карт, как Visa и MasterCard, которые имеют встроенную антенну. При покупке просто поместите карту на устройство, и указанная сумма будет списана автоматически. Процесс занимает менее пяти секунд и не требует ввода PIN-кода.
Самые серьезные платежные сервисы для оплаты в РФ в обход санкций
Санкции серьезно ударили по банковской системе России, но она выстояла и теперь пытается заменить своими средствами все, что ушло. Начинать с 0 не придется. Многие крупные игроки банковского сектора уже внедрили свои аналоги систем платежей. Наиболее известными на сегодняшний день являются:
- Тинькофф Pay;
- Сбер Pay;
- Мир Pay;
- СБП Pay;
- Яндекс Pay;
- VK Pay.
Далее мы подробно рассмотрим каждую платежную систему, выделим основные плюсы и минусы, а также сферу применения сервиса.
Тинькофф Pay: новый сервис обещает завоевать рынок РФ
Тинькофф представляет собой особые сервис, созданный для упрощения оплаты покупок для пользователей этой банковской организации. Руководство считает, что данная программа станет основополагающим элементом экосистемы всего финансового института, где оплату можно проводить только партнерскими картами.
Использовать сервис могут все владельцы карт Тинькофф, хоть кредитной или дебетовой, так же требуется мобильное приложение.
Для этого просто включите его в настройках своего личного кабинета. Затем, в процессе оплаты, вам нужно будет нажать на соответствующую кнопку в форме оплаты на сайте или в приложении, или отсканировать QR-код. Услуга подключается бесплатно, комиссии с покупателя за данный способ оплаты не взимаются.
В будущем банк планирует внедрить и другие платежные средства. В частности, это управление подпиской, поддержка биометрии и рассрочка платежей. Также будет запущен единый ID – идентификатор, с помощью которого вы сможете входить в сервисы банка, партнеров и управлять подписками. Услуга может стать востребованной среди клиентов, особенно на фоне ухода зарубежных аналогов с российского рынка.
Преимущества:
- Удобство. Вам не нужно держать карту в руках, вводить данные и ждать SMS-подтверждения.
- Безопасность. Оплата происходит через сервис в приложении. Данные вашей карты никуда не передаются.
- Простота. Оплата с помощью Tinkoff pay доступна всем клиентам банка, у которых установлено приложение.
- Скорость. Вы экономите время на вводе данных и поиске карты в своем кошельке. Оплата с помощью сервиса займет не более 10 секунд для подсчета, потому что после нажатия кнопки оплаты деньги не будут списаны сразу.
- Надежность. Сначала вам будет направлено банковское приложение для подтверждения платежа
Недостатки:
- Вы можете использовать этот способ оплаты только на сайтах, на которые вы ссылались. Количество интернет-магазинов, в которых работает сервис, ограничено – на момент написания статьи он был доступен более чем в 30 000 магазинах. И не всегда можно сразу понять, поддерживается ли способ оплаты в интересующем вас месте.
- Действует только для онлайн-платежей. Банк планирует запустить его для офлайн-точек, но пока не объявила подробности об этом
- Услуга доступна только для карт Тинькофф. Привязка карт и других кредитных учреждений может быть разрешена в будущем
Сбер Pay: классический гигант
Данная платежная система осуществляет мгновенные, удобные, безопасные и бесплатные платежи. Позволяет оплачивать покупки онлайн, на веб-сайтах, в приложении и офлайн – в торговых точках, оснащенных устройствами Сбер Пей, которые принимают бесконтактные платежи. Для этого вам необходимо установить мобильное приложение. При оплате в автономном режиме сервис работает по технологии NFC.
Нет необходимости специально загружать приложение SberPay, оно уже интегрировано в приложение Сбербанк Онлайн.
Кошелек Сбербанк Pay продолжает работать только для карт платежной системы МИР. Не все терминалы принимают оплату через интернет, процесс оплаты стал более длительным после введения санкций.
Если вы оплачиваете онлайн-покупки через этот сервис, вы можете:
- Выберите любую из доступных для оплаты карт, и баланс на карте будет виден сразу, а не тогда, когда операция уже отменена из-за отсутствия на ней средств.
- Не бойтесь кражи персональных данных – вам больше не нужно вводить данные карты на сайтах интернет-магазинов и платежных сервисов, они остаются в защищенной системе.
- Не тратьте время на ввод данных карты и ожидание подтверждения по SMS.
- Оплачивайте со SberPay с помощью любого смартфона под управлением Android, включая модели, предназначенные для Huawei, Honor, владельцы которых ограничены в платежных сервисах.
Если у вас есть свой собственный бизнес и вам платят онлайн через TR, то для вас:
- Конвертация в покупку увеличивается – покупателю не нужно вводить данные карты вручную, что увеличивает количество совершенных покупок (как указано в пилотном проекте банка – на 6%).
- Становится возможным отправлять push-уведомление для оплаты – клиент может обратиться в колл-центр для покупки конкретного товара, и продавец отправит push-уведомление на номер телефона клиента со ссылкой, которая откроет приложение Сбербанк онлайн, после чего можно будет легко и безопасно совершить платеж.
- Автоматическое подключение к Сбербанк Пей – никаких дополнительных настроек и действий со стороны продавца не требуется, если он уже использует эквайринг от Сбербанке-онлайн.
Мир Pay: универсальное решение для владельцев карт МИР
В связи с последними событиями началось продвижение бесконтактной платежной системы Мир Pay для более активного использования.
Приложение поддерживается на устройствах под управлением ANDROID 7.0 и выше и поддерживает технологию NFC.
Защита платежных транзакций обеспечивается в соответствии с международными стандартами безопасности. Данные карты не хранятся в смартфоне и не раскрываются при совершении платежей. Вместо реального номера карты используется зашифрованный цифровой код – токен.
В отличие от других подобных программ, рекламные предложения не являются постоянными и периодически меняются. Например, сегодня в одном магазине наблюдается увеличение кэшбэка, через некоторое время в другом.
Запуск сервиса Мир Пей замедлился из-за роста числа загрузок новых карт. С 10 марта 2022 года западные платежные системы прекратили свою деятельность в Российской Федерации. Их карты, выпущенные российскими банками, работают на местном уровне, но недоступны за рубежом.
В тот же день были изменены сроки перехода российских банков с выпуска карт на новые карты от МИР, что привело к увеличению спроса на отечественный аналог, так как количество пользователей, использующих приложение Mir Pay резко выросло.
СБП Pay: система быстрых платежей
Система быстрых платежей была запущена в России в конце января 2019 года. С его помощью граждане могут переводить деньги друг другу по номеру телефона, а также оплачивать товары и услуги с помощью кода QR. Кроме того, у юридических лиц уже есть возможность осуществлять платежи в пользу физических лиц – компании используют их, в частности, для выдачи микрозаймов, выплаты страховых возмещений и предоставления брокерских услуг. Внедрение технологии NFC позволит расплачиваться через SBP одним касанием, и будет достаточно наклейки на кассовом аппарате магазина – обычного телефона с антенной. Для пользователя оплата через приложение SBP Pay похожа на оплату с помощью смартфона через знакомый иностранный платежный сервис.
Приложение СБП Pay упрощает процесс оплаты с помощью QR-кода, поскольку оно в основном предназначено для этой цели. В некотором смысле, СБП Pay является более универсальным, чем Apple Pay и Google Pay и другие платежные системы, потому что он позволяет расплачиваться в магазинах с помощью смартфонов без модуля NFC, главное, чтобы у устройства была камера.
Преимущества SBP Pay:
- Комиссия составляет 0,4% или 0,7%. С 1 июля 2021 года по 1 июля 2022 года действует программа оплаты банковских комиссий для малого и среднего бизнеса.
- Нет необходимости покупать станцию сбора данных и тратить деньги на ее обслуживание.
- Средства зачисляются на ваш счет в течение нескольких секунд. Не имеет значения, каким банком пользуется покупатель.
- Система экспресс-платежей работает без выходных и праздничных дней. Вы можете позвонить в любой регион Российской Федерации.
СБП Pay уже получил большую огласку, но приложение пока не доработано, но разработчики быстро его подтягивают, а также внедряют в систему банков и магазинов, а это значит, что в ближайшем будущем оно станет достойной альтернативой всем другим подобным сервисам.
Яндекс Pay: удобство для оплаты сервисов Яндекса
Компания «Яндекс» объявила о запуске платежного сервиса Yandex Pay. С его помощью вы можете совершать покупки на сайтах с помощью банковских карт, не вводя данные карты при каждой покупке. Настройки автоматически проверят ваш аккаунт Яндекса, поэтому сначала вы должны привязать свою банковскую карту к своему аккаунту. Вы можете комбинировать несколько способов оплаты и выбрать нужный вариант в момент оплаты. Данные хранятся на сервисе в зашифрованном виде и обеспечивают высокую степень информационной безопасности. Сервис работает с картами различных платежных систем, в том числе. Любая компания может разместить кнопку Яндекс Пей на своем веб-сайте, чтобы ускорить процесс оплаты для клиентов. Эта кнопка уже появилась на сайтах Lamoda, BrandShop и многих других брендов. На данный момент сервис работает только на веб-сайтах, но в будущем он должен появиться в мобильных приложениях, других браузерах и в автономном режиме. Для разработчиков приложений компания планирует выпустить SDC.
Итак, первая часть общего платежа сразу переводится с карты, а еще три – равными суммами каждые две недели. Магазин получает всю сумму сразу и платит за это небольшую комиссию, но для покупателей комиссия отсутствует.
Яндекс подчеркивает, что новая опция не является кредитом: она не предусматривает возможности выполнения заказов и выплаты каких-либо процентов за ее использование.
Компания также объявила об упрощении процесса покупки для клиентов Яндекс Pay Chekout: при оформлении заказа нет необходимости вручную вводить имя, адрес, номер телефона и другие данные: они автоматически заполняются со счета Яндекса в банке.
С помощью нового платежного сервиса вы можете оплачивать покупки в Интернете одним нажатием. Но есть несколько условий:
- Теперь Яндекс Пей работает только на сайтах магазина, расположенных в браузерах. В будущем сервис будет доступен в мобильных приложениях.
- Пользоваться могут только те, у кого есть аккаунт на Яндексе.
- Для оплаты к счету должна быть привязана банковская карта любого банка.
- Сайт, принимающий оплату, должен быть подключен к сервису Яндекса. Это уже было сделано некоторыми магазинами.
VK Pay позволяет оплачивать различные покупки в VK и отправлять деньги другим людям. Для этого вам необходимо пополнить свой кошелек деньгами со своей дебетовой карты. Вы можете привязать карту к своему кошельку для более удобного пополнения и вывода средств. Рассмотрим основные функции кошелька более подробно.
После этого деньги будут отправлены на ваш мобильный телефон. Как видите, все очень просто. По такому же принципу вы можете оплачивать покупки у некоторых партнеров ВКонтакте. Среди них сервис бронирования авиабилетов и отелей, служба доставки на дом Delivery Club, книжные интернет-магазины, магазин цифровых технологий «Связной» и многие другие компании.
Вы можете перевести через VK Pay, используя имя своей учетной записи или номер телефона, а также с помощью QR-кода, если потребуется. Чтобы отправить перевод, выберите счет, на который вы хотите перевести деньги, по имени или номеру телефона. После этого введите сумму перевода, добавьте комментарий (при необходимости) и нажмите на кнопку «Перевести».
Некоторые банки, из которых вы пополняете свой счет ВК Пэй, могут взимать дополнительные сборы.
При выводе средств на карту комиссия равна 3%, минимальная комиссия составляет 50 рублей. Вы можете снимать от 1 до 200 000 рублей в месяц. Существует также второй вариант вывода средств через «систему быстрых платежей», в этом случае комиссия не взимается, хотя лимит на вывод средств существует, и он составляет 3000 рублей в месяц.
Правила безопасного применения платежных сервисов, подводные камни
По мере того, как тенденции в оплате уходят от наличных денег в сторону онлайн-финансовых транзакций, использование сторонних платежных систем будет только расти. Несмотря на удобство способа оплаты, его широкое использование неизбежно влечет за собой повышенные риски безопасности.
Современные системы стараются полностью снизить риски кражи платежных данных, вводят дополнительное шифрование, несколько видов аутентификаций и иные способы защиты личных и банковских данных.
Рекомендуется включать NFC и QR коды только в момент оплаты, чтобы случайно не оплатить чужие вещи.
В остальном же о потребителях заботятся сами платежные системы. Им выгодно использовать аргумент безопасности и надежности для привлечения большего количества клиентов. В случае, если утечка данных произойдет по их вине, они будут обязаны выплачивать компенсации. Однако, учитывая все меры по защите денежных средств, такие проблемы маловероятны.
